近日，南通中院对一起民间借贷纠纷案作出终审判决：借款人石某偿还原告徐某借款本金8.2万元，并按银行同期流动资金贷款利率的4倍向原告支付借款共计13.29万元，担保人张某承担连带还款责任。

原告徐某与被告石某一直有经济往来。2002年2月8日，被告石某向原告借款82000元，双方约定：“2009年前还清借款的，按银行同期贷款利率标准结息；2009年前未结清的，按借款约定月利息的2.3%结算利息。”张对借据和还款协议均有担保。

此后，被告人石某因经济条件较差，一直无力偿还。在此期间，担保人张不承担保证责任。2009年5月19日，原告徐向法院起诉。

法院经审理后认为，被告石某拖欠原告借款的行为已构成违约，应承担相应的民事责任。但双方在借条和还款协议中约定的逾期利息过高，超出了法律允许的民间借贷最高利息不得超过银行同期贷款利率4倍的限制，超出部分利息不受保护。

法官点评：现实生活中，民间借贷往往以逾期还款的形式约定较高的利息。根据《最高人民法院关于人民法院办理借贷案件的意见》第六条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(含利率)。如果超过这个限度，超出的利息就不受保护了。”贷款行为无论是提前约定支付高额逾期还款违约金，还是直接约定高额利息都是徒劳的，超出部分没有法律保障。

　　知识拓展：

　　超额利息不受保护

对于民间借贷案件，一般应维护合法有序的民间借贷关系。当前，融资难、融资贵已成为实体经济发展运行中的突出问题。民间借贷作为正规金融的补充，有一定的积极作用。

根据我国现行法律规定，当事人对利息和违约金均有约定的，最终利率不得超过银行同类贷款利率的4倍。超过这个限度，超出的部分就不受保护了。

当事人未约定借款期间利率或者逾期利率的，贷款人参照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率，请求自逾期还款之日或者主张权利之日起计收利息，应予支持。